股升网配资 “小微流水贷”将信用数据转化为发展资本

　　■本报记者田耿文王爱静

　　“没想到通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台，农商银行能这么快速且全面了解我们企业，在没有房产证做抵押的情况下我们也能这么快拿到足额贷款。”近日，位于浙江湖州南浔镇的某涂料公司企业法定代表人张先生，在顺利获得农商银行信贷资金支持后对《农村金融时报》记者感慨道。

　　近日，浙江农商联合银行辖内南浔农商银行为该涂料公司发放200万元“小微流水贷”信用贷款，为该公司下一步提质增效奠定坚实基础，这也是该行创新推出的“小微流水贷”首笔业务成功落地。

　　今年以来，为做好人民银行关于运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台支持金融“五篇大文章”专项活动，南浔农商银行积极开展普惠走访活动，畅通服务链条，提升中小微企业融资效率。

　　该涂料公司是专注于水性UV涂料研发、生产与销售的企业，凭借稳定的产品质量和规范的经营管理，在江浙地区家具涂料市场占据一席之地。今年，企业计划进一步扩大生产规模、提升研发能力，却面临资金周转难题。南浔农商银行在深入调研后，以信用贷款为其注入200万元资金，让这家深耕行业16年的涂料企业迎来新的成长机遇。

　　作为以技术为核心竞争力的企业，该公司的“痛点”十分鲜明：4000平方米生产厂房为无产权证自建，无法作为传统贷款的抵押物；企业核心价值体现在研发配方、客户资源等“轻资产”上，按传统评估模式难以获得充足授信。与此同时，企业的经营数据却展现出强劲的发展潜力：2024年营业额达1500万元，净利润200万元，短期偿债能力远超行业平均水平。这些数据背后，是企业在木地板及木质家具表面涂料领域积累的稳定客户群体。

　　南浔农商银行客户经理借助全国中小微企业资金流信用信息共享平台，全面收集该公司相关信息。该平台整合企业登记注册、纳税、社保、住房公积金、水电气费等多维度信用信息，为银行提供全面且精准的企业画像。通过平台数据，清晰掌握企业财务状况，同时还了解到其在行业内的信用表现。这些信息综合反映出企业良好的经营稳定性与诚信度，成为南浔农商银行评估信贷风险的重要依据。

　　为破解企业“有潜力无抵押”的困境，南浔农商银行基于平台数据创新评估维度，将企业的经营稳定性、财务健康度、行业口碑等“软信息”转化为可量化的信用依据。

　　此次南浔农商银行与该公司合作，不仅是一次成功的信贷支持，更是金融机构借助全国中小微企业资金流信用信息共享平台助力“轻资产”制造企业发展的有益探索，亦促成南浔农商银行创新推出“小微流水贷”首笔业务的落地，通过打破“唯抵押物论”，将信用数据转化为发展资本，与企业共同书写“信用赋能实体”的生动实践，为更多面临类似困境的中小微企业提供可借鉴的融资范例。

　　（通讯员张仲恒对本文亦有贡献）

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